新NISAのおすすめ銘柄と始め方は？！ネット証券おすすめ

つみたてNISAを始めた90.9%の人は、投資未経験者というデータを日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査結果について」が公表しています。新NISAを始めたいのに、何から始めたら良いのか分からない。どんな銘柄を運用すれば良いのかわからない、といった人が多いのではないでしょうか。

という疑問を初心者にもわかりやすく解説していますので、誰でも迷わず新NISAを始められるようになります。是非このまま記事を読み進めて下さい。

新NISAの銘柄を選ぶ３つのポイント

そもそも新NISAで老後資産を作るための基本を押さえておく必要があります。新NISAで資産を形成するには、10年、20年、30年と中長期間運用するものであるという事です。
短期決戦の1、2年で資金が増えるものではありません。この点はしっかりと頭にいれておいて下さい。

それでは、3つのポイントの解説をしていきます。

【Point１】信託報酬が安い銘柄を選ぶ

新NISAは非課税期間の長さを活かした長期投資が前提であることは、既にご説明しました。ということは、少しでも低コストな投資信託を選ぶことが、将来資産を作る上で重要になります。

複利の世界では、手数料が増えるとそれ自体も複利で増加していくため、数十年後に受取る利益の中から大きな手数料を差引くことになります。つまり、手数料の利率が低ければ低いほど、将来受け取る利益が大きくなる、という事です。

ですから、新NISAで投資銘柄を選ぶ基準は「手数料が安い」こと、これが重要です。実際には信託報酬の基準を0.2%以下のものを選ぶようにします。

【Point２】人気のインデックスファンドを選ぶ

そもそもインデックスファンドとは何でしょうか？例を出して説明します。

日経平均株価という言葉を聞いた事あると思います。これは日本を代表する大手企業225社の株価を平均した数値です。大手にはトヨタとかソフトバンク、ユニクロなどが含まれています。

この日本を代表する大手225社の株価の平均点である指標（インデックス）に連動した動きをする投資信託が、インデックスファンドです。

つまり日本大手平均株価に連動するインデックスファンドを買うという事は、国内の大企業225社の株価の平均点に投資をする事と同じになります。日本経済が伸び続ける限り、インデックスファンドも同じように伸び続けます。

結論を言うと、日本企業が伸び続ける限り、インデックスファンドも同様に伸びていく、かなり安全で、しかも伸びる可能性が大きい投資銘柄であるということです。これが、私が投資初心者にインデックスファンドをおすすめする最大の理由です。

ただ、インデックスファンドであれば何でも良い訳ではありません。その中で、新NISAで運用していくのに適したインデックスファンドをご紹介します。新NISAに指定されている221本の投資銘柄の中で、私たち投資初心者におすすめの銘柄は、日本のインデックスではなく、もっと広範囲に分散投資された、高配当の「全世界」「米国」のインデックスファンドそれぞれ３種、「先進国」を２種紹介します。

全世界株式インデックスファンド3選

全世界株式には２つの基準となる指標（インデクス）があり、それぞれ

1. MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス
2. FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス

という世界指標になります。その中でも、ぜひ資産構築に採り入れたい、人気トップ３をご紹介します。

【注意】直近の利回りはどれも30％前後と、非常に好結果ですが、これはアメリカ経済の好調と円安の結果と考えられます。全世界株式の過去30年の平均年利回りは６％程度ですから、この好結果がずっと続くわけではないと考えるのが普通です。ただ、このインデックスファンドは世界経済に直結していますから、長期間の平均では上がり続ける可能性が高くリスクも少ない、というのが私の見解です。

❶eMAXIS Slim全世界株式インデックスファンド

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動する投資成果を目指すインデックス型投資信託で、愛称は「オールカントリー」「オルカン」などと呼ばれています。

日本を含む、全世界に投資するため、全世界丸ごと投資したい人におすすめですが、米国への投資が約6割と大きいため、米国の成長がカギを握っているといえる投資信託です。アメリカ経済の好景気の影響で、直近のデータでは年利回りが極端に順調です。

総資産額が2兆円超、信託報酬が激安の0.05775%の一押しの全世界株式です。

❷楽天・全世界株式インデックスファンド

楽天・全世界株式インデックス・ファンドは、世界の株式に丸ごと投資できるインデックス型の投資信託です。愛称は楽天V.Tです。

バンガード・トータル・ワールド・ストックETFに投資するので、この商品を1つ保有すれば、日本、先進国、新興国など、全世界の株式約8,800銘柄に分散投資できます。

世界の株式にまとめて投資し、世界の経済成長の恩恵を受け取りたい人におすすめで、NISAやiDeCoでもおすすめの銘柄です。

❸SBI・全世界株式インデックスファンド

SBI・全世界株式インデックス・ファンドは、全世界の株式市場の値動きに連動する成果を目指すインデックス型投資信託です。雪だるまのように膨らんでいくという意味で、愛称は雪だるま（全世界株式）と呼ばれています。

投資先は、バンガード・トータル・ストック・マーケットETFに60％（米国株式市場の大型株から小型株まで投資）、残り40％は米国を除く先進国・新興国の株式に投資します。

全世界にまるごと投資しつつ、やはり米国の比重が高めに構成されている銘柄です。

米国株式インデックスファンド3選

米国株式の魅力はやはりその成長率です。過去30年で約15倍にもなった為に、今や大人気の投資信託で、2024年2月現在も伸び続けています。

米国株式で基準となる指標（インデクス）は２つ

1. S&P500
2. CRSP US Total Market Index

というインデックスです。

❶eMAXIS Slim米国株式（S&P500）

まずは一番人気であるスリムシリーズの米国株式インデックスファンドです。

指標であるS&P500の中身を見てみると、上位の銘柄はGoogle、Apple、Facebook、Amazon.com、Microsoft、いわゆるGAFAM（ガーファム）として有名な、IT業界の世界的シェアを誇る5社を筆頭に、米国の有名企業500社が構成しています。

手数料も安く、総資産額も3兆円を超える大型ファンドで安定しているため、米国の成長の波に乗りたい人にはおすすめの銘柄です。

❷楽天・全米株式インデックスファンド

楽天・全米株式インデックス・ファンドは、主にバンガード・トータル・ストック・マーケットETFに投資し、大型～小型株まで約4,000銘柄に投資しています。

ほぼ米国に丸ごと投資しているといっても過言ではない投資銘柄で、現状の米国の経済成長の恩恵を受けたい人におすすめです。

❸ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ500インデックス・ファンド

SBI・V･S&P500インデックス･ファンドは、バンガード・S&P500ETFに投資し、米国の代表的な株価指数のS&P500指数（円換算ベース）に連動する投資成果を目指すインデックス型投資信託です。

手数料が安く、低コストで運用できる商品です。S&P500と連動した運用を目指したい人におすすめです。

先進国株式インデックスファンド２選

先進国株式の魅力はやはり安定した国への投資です。先進国も約６割は米国企業に投資をしているために、米国株式に似た動きが特徴のインデックスファンドです。

❶eMAXIS Slim先進国株式インデックス

eMAXIS Slim先進国株式インデックスは、日本を除く先進国株式に低コストで投資できるインデックス型投資信託です。

全体の約7割を米国に投資しているの為、米国株式と同じような動きをしています。

日本株を運用していて他の先進国に投資を始めたい人、低コストで長期投資をしたい人におすすめです。

❷SBI先進国株式インデックス・ファンド

たわら

以上、運用におすすめの順に

1. 全世界株式インデックスファンド
2. 米国株式インデックスファンド
3. 先進国株式インデックスファンド

の特徴をご紹介しました。

【Point３】総資産額が100億円以上の大型ファンドを選ぶ理由とは？

総資産額というのは、そのファンドに投資する人が多いほど、総資産額が大きくなります。

この総資産額が少ない場合、運用をしていくこと自体が困難となり、「繰上償還」といって運用が強制終了される事があります。

そして総資産額が100億円を超えるファンドは、操上召喚の危険度が低いと統計的に証明されています。だから100億円を超えている事が選ぶ条件１です。

もう一つ大事なことは、総資産額が増加していることも重要です。総資産額が100億円を超えているファンドで、その総資産額が増加傾向であれば動いているという事。つまり、このファンドは安定的に発展しているので、購入する候補になるという判断材料になり、これがファンドを選ぶ条件２となります。

自分の戦略で選ぶ銘柄が違ってくる

初心者だから放ったらかしながら着実に資産を作りたい人

初心者に多いのが「投資信託をいくつ運用すれば良いでしょう？」という質問です。結論から言うと「自分の投資戦略による」という事になります。

ただ、私が初心者におすすめする戦略は、できるだけ「放ったらかし」に「簡単」に運用することです。このように「簡単に放ったらかして、でも、そこそこの結果が欲しい人」は、新NISAもiDeCoも「全世界株式インデックスファンド」の一本掛けをおすすめします。

とは言うものの、もう少しだけリスクを多めにして、より高リターンな資産構築をしたい人も居るでしょう。そんな人は、

人気のインデックスファンドで高リターンを狙いたい人

高リターンを狙いたい人には、ベースは「全世界株式」を50～75％に置き、その上で高リターン用に上で紹介した「米国株式」または「先進国株式」を25～50％の割合で、同時運用すると良いでしょう。

私のおすすめは、やはりリスクを押さえることを念頭に・・・

1. eMAXIS Slim全世界株式を50~75％ベースに
2. eMAXIS Slim米国株式（S&P500）または楽天・全米株式インデックス・ファンドを25~50％
3. 上記➁米国株式の代わりに、先進国株式もOK

リスクを減らすために、できるだけ全世界株式を50％超を維持しましょう。

新NISAの始め方

新NISAを始めるのは簡単です。まず初めにネット証券を選びます。
店舗のある銀行や証券会社ではなく、なぜネット証券が理想的かと言うと・・・

というのが３つの理由です。

まずは証券口座を開設しましょう

新NISAを始めるには、まずはネット証券で証券口座、そしてNISA口座を開設します。iDeCoもやりたい方は、iDeCo口座も同時に申請出来ますので、ご自分の用途に合わせて口座を開きましょう。

ネット証券もいろいろとありますが、自分が運用したい銘柄を取扱う以下３社であれば、どこでもOKです。それぞれの特徴を挙げていますので、好みのネット証券で口座を開設しましょう。

まとめ

2024年に改正された新NISAは、合計1800万円まで無期限で非課税となりました。通常の課税額は20.315%ですから、これが非課税なら、やらない手はありません。

現在NISAを始めている人でも、90.9%は全く初めてで、何からやればよいのか？どんな銘柄を運用すればよいのか分からないのが現状です。

この記事では、そんな初心者の人が迷わず、そして損せずに銘柄を選ぶ方法をご紹介しました。

ズボラで放ったらかしで運用利益が欲しい人

新NISA（iDeCoでも）で運用する銘柄はただ１つ。
全世界株式インデックスファンドです。
これだけを購入すれば、あとは放ったらかしておいても資産構築が出来ます。

もっと利益に挑戦したい人

全世界株式インデックスファンド50％と、米国株式インデックスファンド50％の２つを運用します。
この場合、米国株式はアメリカ経済に気を掛ける必要がありますが、今は30％～40％超えで利益を出していますから、かなりの資産構築が期待出来ます。

おすすめのネット証券会社

さて、ではどこのネット証券がおすすめかと言うと、上で紹介した3大ネット証券であれば、どこでも大丈夫です。国内シェアトップ２社ですから、安心して口座を開設してください。

国内シェアトップ2社を、もう一度下に掲載します。

参照文献